保险缴费期如何选择更合理

    福建保险网讯   客户余先生电话咨询我，他想为自己做份重大疾病保险，但在选择缴费年限时却举棋不定，因为有趸交、10年期缴和20年期缴供他选择，希望我能为他出主意。

     余先生今年30岁，考虑投保中国人寿保险公司的《康宁终身重大疾病保险（2012版）》重大疾病保险，保额为10万元。如果他选择趸交，保费为46210元；假如选择10年期缴保费为5460元；如果选择20年期缴，保费则为3150元。余先生的家庭经济条件很好，他和妻子都是公务员，有稳定的收入，按他的经济条件，即使他选择趸缴保费也没有问题。但是根据这款保险的保障利益，我告诉他还是选择20年期缴费更合理。

     其理由是，这款重大疾病保险的保险期限是终身，即被保险人从保险合同生效180天后（或保险合同复效后的180天后），不论保险费是否缴清，均享有10万元的重大疾病保险金。假如被保险人在缴费的第5个年度，罹患保险合同条款界定的重大疾病，他可以获得10万元的保险金。如果选择趸交保险费，被保险人获得保险利益只有53790元；但如果选择10年缴费，他获得的保险利益是72700元；假如选择20年期缴费的话，获得的保险利益是84250元。显然，选择缴费期限越长，获得的保险利益也就越大。我们投保重大疾病保险，其目的就是防范未知的疾病和意外风险，谁也不知道这个风险会发生在那一天，鉴于这一点，我们选择花最少的钱获得最大的利益，才能彰显保险的功用。

     并不是所有的保险缴费都选择缴费年限越长越好，像养老型、理财型、保险期限较短和一些风险保障利益不是很高的保险，还是选择缴费年限较短的为宜。其理由是，客户对自己的缴费能力应该有个预期，对于在短期内缴费没有明显的经济压力，选择缴费年限越短越好。作为养老型保险的缴费形式，如果你选择较长的缴费年限缴费方式，若干年后如果因为收入减少，缴费可能会成为一种负担。对一些年龄较大和经济收入不稳定的客户，也是建议选择缴费年限较短的为好。（魏振书）