引言
近年来，越来越多的运输公司推出“车辆统筹保险”服务，并称，费用比保险公司销售的车辆商业保险费用低，具有风险补偿功能，统筹费也将作为事故理赔专用基金，实行统一调剂和经济互助。实则不然！
案件情况
2019年10月，苏某驾驶大货车与行人卓某发生碰撞，卓某受伤严重，苏某在本起事故中负全部责任。因苏某购买的交强险不足以支付卓某的人身损失，便提出自己向运输公司购买了“车辆统筹保险”，不足部分应由“车辆统筹保险”来承担；运输公司则声称自己不是交通事故的当事人，“车辆统筹保险”是自己与苏某签订的合同，应由苏某先行赔付卓某的人身损失，苏某再根据“车辆统筹保险”合同申请理赔；卓某则要求苏某与运输公司及时赔付自己的人身损失。三方因如何赔付卓某的人身损失发生了纠纷。
那么“车辆统筹保险”到底是什么？是否属于大家认识的保险，是否属于我国保险法规定的保险呢？
案件风险
一、识破“车辆统筹保险”。经了解，车主在向运输公司办理挂靠手续时，除要缴交一定的费用外，会被要求加入“车辆统筹保险”，并缴纳一定的统筹费用。因此，大多车主在加入“车辆统筹保险”后，认为“车辆统筹保险”就是车辆商业保险费，还划算，就只购买了交强险。
二、“车辆统筹保险”存在问题。
（一）退保问题。当货车车主终止旧的挂靠关系时，“车辆统筹保险”并不能像真正的保险一样随车转移，需要货车车主退出原挂靠的运输公司“车辆统筹保险”，此时便产生了“退保”纠纷。
（二）理赔问题。当货车车主遇到较严重的事故时，交强险并不能提供足额的保障，赔偿不足的部分只能车主先行垫付，而后走上“车辆统筹保险”理赔之路。“车辆统筹保险”理赔并不像正规保险公司有严格的标准和原则，理赔时效及基本理赔规则也不在我国《保险法》及银保监会的监管范围之内，目前我国也没有专门的监管机构和专门的法律法规进行约束，如何理赔、理赔标准、赔多赔少、何时赔都是按“车辆统筹保险”合同约定。
（三）纠纷处理问题。一旦发生退保或理赔纠纷，车主要么沉默，要么诉至于法院。通过诉讼的方式解决，除了增加货车车主维权成本以外，根据目前全国关于“车辆统筹保险”的判例来看，法院在援引法律裁决时，只能采用一般法《合同法》，而非特别法《保险法》。在法院认为统筹合同有效的情况下，即使诉讼后可以依据《合同法》赔付，但是运输公司注册资本有限，如果资产少无法履行合同，就要再申请强制执行程序！
案件启示
一、正确认识“车辆统筹保险”。它是具有类似保险的功能但并非我国《保险法》意义上的保险，相比保险公司销售的车辆商业保险虽然略微便宜，但便宜并非好事，打个比方：某运输公司，要是吸纳200辆车参加统筹，每辆按100万的第三者限额，单笔统筹费用若按1万元计算，统筹总额也就是200万，但是一旦大量出险，保额可是2个亿！以目前大多数运输公司几千万甚至几百万的注册资本，其风险承担能力如何与注册资本最少2个亿的保险公司相比！
二、正确防范“车辆统筹保险”风险。
（一）仔细阅读，透彻了解。在购买“车辆统筹保险”时，应当仔细阅读：承担风险的限额，在何种情况下承担赔付责任、在何种情况下不承担赔付责任，赔付的标准、原则、时效；发生转挂靠关系时，“退保”如何计算费用、费用计算是否合理等等，可用目前保险市场上的车辆商业险条款进行比较。
（二）谨慎考虑，衡量风险。在“车辆统筹保险”与车辆商业保险费之间选择，应当谨慎，除价格以外，更应当做好风险承担能力与保障能力的衡量。
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