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□田璇
近期，江西省寿险业多管齐下，切实治理销售误导、账外支付手续费等问题，采取防范和惩处相结合自律举措，使全省寿险业规范银保业务华丽转身。 由麻木到触动 近年来，银保业务快速增长，各保险公司之间竞争加剧。在销售误导方面，主要表现为将保险与储蓄、基金混淆宣传，夸大或承诺本不确定的投资收益，不如实告知，隐瞒费用扣除、退保损失等重要条款，侵害了被保险人权益，降低了金融行业信誉，影响了公众对保险行业的认同感；在手续费恶性竞争方面，主要表现为不计成本、不顾风险、不断加大投入，手续费持续攀升，一些代理机构手持业务“待价而沽”，账外索要手续费，损害了银保互惠双赢战略合作。 为切实整治银保市场，江西保监局成立了规范银保业务市场领导小组，以加强领导，全面协调。江西省行业协会框架下成立了江西省银保业务自律委员会，重新制定了新的《银邮代理保险业务自律公约》；同时，组建了“江西省银保业务检查大队”，对100余家银行、邮政网点进行了市场检查和巡查，受理了几十起客户举报投诉，查处了向客户承诺保险合同以外的利益、进行违规宣传、销售误导客户等违约行为十几起；对9家保险公司38个经营单位的银保险业务进行现场检查，查处违规违约行为十几起。通过规范银保业务市场，手续费恶性竞争得到有效遏制；银邮代理网点擅自印制张贴保险宣传资料、给予客户保险合同以外利益、销售误导等现象得到了根本改善。 由被动到主动 规范银保市场，是改善保险业良好形象的需要，是保护保险消费者利益的需要，是保险公司自身经营的需要。全省各寿险公司纷纷表示，要认真贯彻全国保险监管工作会议、全省保险工作会议精神，着眼于行业长远可持续发展，下大力气推动行业发展方式的转变。 江西省保险行业协会重新制定了《江西省银邮代理保险业务自律规范决议》、《银邮代理保险业务协议书》、《江西省银行邮政代理人身保险业务自律公约》等规章制度，从源头上规范，从执行上发力，从双赢上着眼。 首先，紧抓关键环节。通过技术手段、信息平台控制。制定《银邮代理保险业务费用管控办法》和《银邮代理保险业务费用管控信息平台方案》，抓住费用管控这个“牛鼻子”。 其次，强化执行力度。由签订自律公约到制定自律决议；严格执行《关于妥善处理银保业务退保若干问题决议》。做好受理投诉举报、信访等工作，加强对各种方案的报备审查和跟踪监督工作，发现问题及时告知、提醒、约谈，直至到公司检查，效果显著。 再次，加大宣传力度。在江西主要媒体开辟《保险知多少》宣传栏目，每周一次，开展“3·15”热线接听活动。加大信息披露，向媒体通报银保市场专项整治情况，并对违法违规机构及其高管人员的违法违规事实及行政处罚情况逐一公布。此外，还做好客户回访。各公司围绕“3个百分百”排查：以“回访率100%”为准线，检查回访基础建设是否健全；以“回访成功率100%”为标杆，检查回访达成是否有效；以“问题件处理率100%”为导向，确保新单百分百有效回访。 由单方到互动 以联合检查为突破，以双罚问责为手段，以防范误导为根本，与银监局加强沟通协调，银保双方做到“三承诺、三备案、四必查”，要求银保双方省、市、县三级机构必须层层签订合规承诺书，且代理协议、推动方案、培训课件必须向监管部门备案，全省有10家公司先后与各银邮渠道签订的代理协议共计126件，全部进行了报备、审核、审查，规范条款内容、手续费支付标准等。 采取监管和自律、银行与保险、省与市、地市之间等多层次联合检查、交叉检查方式，高压态势，按照“双罚制”及“责任上追”原则，对相关机构与人员从严从重处罚，并以“查处一起、整改一类、治理一线、教育一片”为基准，延伸检查触角，查漏补缺，消除风险隐患，完善内控机制。 针对南昌、宜春两市邮政系统在代理保险业务中提出过高手续费要求，两市各寿险公司一致同意，暂停委托南昌市、宜春市邮政系统的保险代理业务。建立“协同监管、司法移送、社会监督”机制，与江西银监局、省人民检察院、省公安厅等3部门联合印发《关于建立江西省银行代理保险业务涉嫌犯罪司法移送机制的通知》，明确了四方将在情况通报、线索移送、案件协查、信息共享等方面加强协作配合，共同打击银保领域违法犯罪行为，有效促进银保业务市场持续健康发展。 |