春节出行 “量身定制”保险计划(图)

百度资料图

　　记者 施斌

　　商报讯 下周就是春节了，相信不少人已经按捺不住，憧憬着不久后的外出旅游、走亲访友……然而伴随着出行，意外风险也在增加，为自己和家人购买一份意外保险的必要性也就凸现出来。如何给自己添上“保护伞”？一些最低只需几元钱的保险又有怎样的购买技巧？昨日，记者遍访兰州市内多家保险公司，邀请专业人士为您提供在不同需要和经济条件下，结合出行情况投保产品的种类和额度的建议。

　　自驾游：人车都得上保险

　　随着私家车的逐渐普及，以及私家车外出时带来的便利和自在，过年自己开车探亲访友或出门旅行已成为有车一族的首要选择。不过，千万不要自认为驾驶技术好就一切都好，为您的爱车和家人上好充足的保险，一定要列入您的出行计划中。

　　保险专家表示，除了要仔细检查自己的车辆状况外，还要特别留意车辆所购的各险种有没有出险地域的限制。比如，如果你当初购买的车险保单上载明的行驶区域是“甘肃省内”，而你却把车开到了省外并且出险，目前部分保险公司的做法是有10%的免赔率，车主对此务必留意。此外，还要特别注意保险公司的服务网络及异地理赔能力，以确保车辆能及时得到保险公司的理赔服务。出行时务必带好保险单正本、被保险人身份证、行驶本、驾驶员驾驶证，以备不时之需。

　　此外，车损险、三者险、座位险是为爱车补充保险保障必须配置的“标配”。鉴于越野车易被盗，建议越野车主们还可适当购买盗抢险。而综合性自驾游保险、自驾车意外伤害保险等也都可以提供自驾游保障，目前各家财产保险公司均有多项产品供消费者选择，投保较为便利。

　　自助游：意外伤害险不可少

　　对于偶尔外出旅游，难得乘坐飞机轮船的游客，购买短期的旅游意外险是不错的选择。保障范围可包括：航空意外险40万～60万元，其他交通工具险5万～30万元。

　　一般来说，火车票、长途汽车票会附加相应的意外保险，但由于考虑到客户的承受能力，设计的保额往往较低，只能提供基本的意外保障。因此，市民在春运期间出行前，最好为自己补充足够的商业意外保险，以化解旅途中可能出现的意外风险。

　　对于经常出行的市民来说，可以花费百元购买全年的交通意外保险；而那些利用春节等长假出行的市民，可以准备一份只需10多元的短期交通意外组合产品即可。记者了解到，目前一些大的保险公司都开通了网上投保业务，最低可享受4折优惠，某保险公司16元保费可享受的保障包括：飞机80万元、火车（地铁）轮船40万元，汽车4万元，保险期间长达1个月。

　　需要特别提醒的是，消费者在投保人身意外伤害险的同时，一定要看清楚每份保险的保险责任，购买包含意外伤残和意外医疗的产品，这样才能得到更加实在的保障。

　　拼车游：省钱不能省保障

　　春节期间，为了方便、节省开支，不少人拼车回家、出游。可是，拼车出行虽然方便，但隐患不少，如出现交通事故，拼车人可能得不到保险保障。因此为了预防拼车发生意外所造成的损失，拼车出游保险不能省，驾乘双方都应投保旅行意外保险。

　　目前，市场上也有自驾车旅行保险，该保险除了对被保险人自身的意外及急性病伤亡、医疗等常规风险提供保障外，还特别保障被保险人在驾驶过程中造成的对乘车人员人身伤亡的赔偿责任。而且，此类保险保费低、保障期间短、保障责任具有针对性，性价比较高。

　　保险专家也表示，虽然在车辆交强险与商业第三者责任险中，保障范围、保险金额方面都能对本车人员以外的人身和财产造成的损害进行赔偿，但拼车人不能获得赔偿，因为车上人员责任险主要针对车内乘客发生的意外伤害进行赔偿，表面上看，它可对拼车人进行赔付，但是该类车险“责任要约”明确规定，非营业性的私有车辆用做营业用途不能获得保险赔偿。

　　参团游：光有“标配”可不行

　　春节期间，不少市民会选择跟团旅游，图的就是跟团出行省心、省力，旅行社会代为打理各项事务。不过，跟团游的市民，在保险上千万不可马虎。

　　按照国家旅游局的相关规定，旅行社责任险必须由旅行社负责投保，承保的是因旅行社自身过失或者疏忽导致游客受损失的赔偿责任，成为了现在所有参团人员出游的保险“标配”。但面对大自然和出行路途中不可捉摸的意外风险，保险专家建议市民，参加旅行团的游客，除了享受旅行社为其购买的责任险外，最好自己补充一份旅游意外险，为出行上个“双保险”。

　　需要特别提醒的是，旅客在跟团旅游的时候，首先要确认旅行社有没有办理足够保额的相关保险，尤其是检查旅行社是否投保了责任保险，以免发生突发事故后，游客人身财产得不到应有的保障。