福建省消委会：购买保险须清醒 读懂条款很必要

3月14日 2011年，福建全省各级消委会共计受理保险类投诉81起，多为反映保险销售误导、格式条款不公等侵害消费者合法权益问题。这是今日上午记者从福建省消费者权益保护委员会召开的3·15新闻通报会上获悉的。

会上，福建省消委员会发布了2012年第2号消费提示，提醒广大消费者，在购买保险产品时要注意读懂保险合同“晦涩条款”，提防保险公司通过购车票、购新等环节捆绑销售，面对“人情保单”要按需购买，“中途退保”要慎重，以便将损失减少到最低。同时，福建省消委会希望有关主管部门和行业组织应当进一步加强监管、宣传、教育与指导，共同维护广大消费者合法权益，促进我省保险行业健康发展。

保险合同购买时可请律师指导

据悉，由于保险合同不仅内容冗长，且条款中常用一些消费者不易理解的专业术语，经常发生因消费者对合同误解造成消费纠纷。如某保险公司向消费者提供的一份财产保险合同文本，共计26529个字，正常通读就需要30分钟，详细了解直至读懂至少需要两天时间，且其中相关条款十分专业、繁杂，理赔条款更是晦涩难解。

福建省消委会投诉部段建平主任表示，不少消费者在购买保险产品时，没有完全弄清合同内容，对于保险公司的承保范围、理赔条件、收益规则以及责任划分并不了解，单凭业务员的介绍就在保单上签名，此类现象并不在少数。

福建省消委会提醒：建议消费者在购买保险产品时一定要细读相关条款，特别是对晦涩、难懂的条款更要多加留心，必要时可以请律师等专业人士给予指导，以免被动。

捆绑销售保险屡见不鲜 若发现可直接拒绝

据了解，目前一些保险公司通过购车票、购新车、按揭贷款、办理购房手续等环节捆绑销售保险产品的情况仍然屡见不鲜。根据各地消委会受理的投诉，有的消费者反映在学生入学和购买车票时有搭售保险现象；有消费者在银行办理贷款时被要求购买指定保险产品，否则不予贷款；还有部分消费者在申请购房贷款时，被要求购买“房屋财产保险”与“人身意外保险”等产品，不仅保费不低，还不能退保。

福建省消委会提醒：针对此类现象，消费者应当在与经营者签订购车、购房等合同或取得车票时，要看清合同文本中是否载明须要购买保险的具体条款；如经营者强制要求购买的，消费者则应注意收集和保存经营者强制购买的相应证据，以便向有关部门或者消委会申诉、投诉。

“人情保单”要HOLD住 按需购买

目前，许多保险公司都采取人情销售的模式，使得一些消费者因不好意思拒绝熟人而买下根本不需要的保险。一些保险代理人在劝熟人投保时，不仅三番五次登门劝说、热情过度，甚至还附赠礼品进行诱惑。此类“人情保单”往往属碍于情面，并非符合消费者的实际需要，中途退保的几率较高。

福建省消委会分析此类问题的主要原因是：一方面许多保险公司为了追求销售业绩而忽视产品培训，甚至在分红保险方面夸大产品利益回报，造成业务员以误导的方式向亲戚朋友出售保单；另一方面，由于保险公司现行的薪酬制度是以业绩指标为佣金基础的考核，没有卖出保单就意味着没有收入，一些代理人为了个人收入而故意误导，导致“人情保单”问题频出。

福建省消委会提醒：面对“人情保单”，消费者一定要慎重对待，坚持“排除人情，按需买保单”，避免纠纷。

“中途退保”要慎重 避免损失

根据福建各地消委会接受的消费者投诉显示，因无力支付后续保费、不满意所购保险产品实际回报率、购买了“人情保单”或属被诱导购买、不满意公司的服务或对公司的保障能力缺乏信任等原因，选择中途退保，退保费用往往畸高，消费者损失很大。

福建省消委会提醒：消费者在购买时，要读懂保险合同赋予的权利和义务，弄清保险产品演示收益并非实际收益。并充分利用好10天的犹豫期，在犹豫期内，仔细考虑所购买的产品是否合适，如果所投保的产品与需求不符，可以解除合同，这样才可以在退保时将损失降到最低。