三名白领女性的“保险经”

保单背后的故事：

　　■ 金融行业记者 段雨梅 通讯员 潘 晶 颖 芳

　　２０１１年１２月，一名北京女孩因急性胃溃疡导致失血性休克而去世，年仅２３岁。其生前曾在微博上自称长期加班熬夜每晚九点后进餐，被确诊为急性胃炎后第二天便去世。此事一经爆料，便引发了大众对于职业女性健康问题的强烈关注。而此前不久在中国科协举办的一次会议上，相关健康专家透露，现阶段城市白领亚健康比例达到７６％，处于过疲劳状态的接近六成。

　　对于在生活中扮演着多重角色的现代职业女性而言，如何能够远离意外以及各种高发疾病的困扰，求得一份安全与保障？许多人会不约而同地想到利用保险替未可预知的风险买单。然而保险产品种类繁多，哪些险种才能够为女性提供最为必要的保障呢？２０１２年三八国际劳动妇女节到来前夕，本报记者对处于不同年龄阶段、不同职业群体的三名职业女性进行了访谈（文中均为化名）。透过下面所要讲述的与三张“保单”有关的故事，你会发现所谓的人生保险规划并不是一件很复杂的事。纵使意外发生，也因为有了足够的赔款支持，而使女主人公能够勇敢地与不幸抗争，让自己的人生变得更加独立、更加自由、更有安全感。

　　意外险保单成了她的救命“稻草”

　　访谈人物：李响，２５岁，办公室行政人员，月收入５０００元。

　　李响的老家在四川农村，两年前大学毕业后只身来到深圳。平日，她要经常出差，并要不定期组织公司员工开展户外运动。考虑到工作中的潜在风险，李响在２０１０年３月投保了太平人寿的一款综合意外险，保额１０万元。２０１０年４月，李响再次投保太平人寿“福禄双至”附加重疾险，保额为１５万元。

　　２０１１年３月，李响组织公司员工游玩爬山时，不小心从山坡上摔下来，导致脑部严重受伤。随后在医院连续住院治疗了５个多月，花费近２０万元。更加不幸的是，李响出院后生活无法自理，伤残鉴定结果显示为一级伤残，基本生活都由其父母进行扶助。２０１１年１１月，小李的家人向太平人寿递交了理赔申请，最终获得２５万元赔付款。

　　点评

　　如果经常出差或参加户外活动，购买意外险则十分必要。提前做好防范，在意外发生时才不会给家庭带来沉重的经济负担。李响住院期间的治疗费用共计２０万元，不但花光了自己多年的积蓄７万元，还让本不富裕的家庭负债累累。万幸的是，保险公司赔付的２５万元让她还清治病借款后还有些结余。

　　女性购“重疾险”要有针对性

　　访谈人物：刘可，３２岁，市场部项目经理，月收入９０００元。

　　３０岁一过，许多人觉得自己开始出现亚健康的表现，有些人甚至开始害怕体检。重大疾病发病年龄越来越低，这个事实摆在所有人的面前。

　　可对今年刚刚过完３２岁生日的刘可而言，这个事实来得太早了些。尽管公司每年会安排员工进行一次全面的体检，可病魔还是出其不意找上门来。刘可在去年公司的例行体检中，被诊断为乳腺癌。她知道，自己所患的疾病与高强度、快节奏的工作状态不无关系。进入公司三年，刘可几乎每天都是最后一个离开办公室，而公司每次年会表彰优秀员工也总是少不了她的名字。

　　生病前刘可与老公的家庭月收入接近２００００元，条件比上不足比下有余。但从住院治疗那一天起，生活状况很快发生了变化，在高额治疗费用的拖累下，日子从精打细算开始变得捉襟见肘。唯一值得庆幸的是，２００７年刘可生日当天，老公曾以她为被保险人在中意人寿购买过两份保险，个人意外伤害保险附加意外医药补偿医疗保险和乐温馨综合住院补偿医疗保险，以及中意年年安康两全保险（分红险）附加年年安康女性疾病保险。２０１１年６月，刘可获得了中意人寿赔付的医疗费用、重大疾病保险金３１万余元以及保单红利、利息等保险金。

　　点评

　　由于客观的生理情况，女性患病的种类比男性要高。其中，乳腺癌便是我国女性癌症发病率最高的恶性肿瘤之一。因此，购买相应的保险，是让女性获得关爱的保障措施之一。如果被保险人家族病史中有乳腺癌、宫颈癌等疾病，可有针对性地投保特定癌症保障高的险种。

　　３０年后谁来养你？

　　访谈人物：小林，３６岁，顾问公司策划总监，月收入１５０００元。

　　“我现在年轻，平时努力工作、攒钱，退休养老看起来还是遥遥无期的事情。可是面对通货膨胀、物价上涨的压力，仅靠银行存钱是不够的。现在养育小孩的花费越来越高，未来还要负担四个老人的生活开销，到时候谁又来养我？”

　　小林早在１０年前便未雨绸缪为自己投保了一份养老保险。当时，小林每月收入６千元。“薪水在逐年上升，我也越来越习惯高质量的生活方式，购买保险时考虑的是不能让将来退休后的生活水准一落千丈。”用小林的话来说，买保险买的就是安全感，在已有社保的基础上再做个养老金的补充。

　　小林当年购买的是平安人寿的一款养老年金保险，集合寿险和养老险为一体，附加终身重疾险和意外险，保额为１０万元，每年交费８０００元左右，交费期限３４年。小林说，等她到了６０岁，便可以领取保险金。前三年每个月可以领取２０００元，以后每三年递增，到８８岁还可以一次性领取１０万元。

　　点评

　　有统计数据显示，做同样的工作，女性领取的薪酬要比男性少２０％至３０％，因而攒的钱也少。但女性平均寿命比男性长，需要消费支出的时间也比男性长。因此，女性在养老问题上不应过于依赖另一半，规划养老问题是对自己和儿女负责的体现。保险专家建议，养老保险应当尽早购买，买得越早，获得优惠越多。