寿险保费增长再添新压力 行业转向服务治理

    本以为熬过2011年会有好日子的寿险业，今年也并未看到多少成长空间。

    日前保监会通报的数据显示，2011年中资寿险前5名的公司，有三家出现了标准保费负增长。而从今年的开门红数据看，尽管四大上市险企1月份规模保费收入整体增速要好于预期，但对于今年寿险的增长，业内仍保留谨慎态度。一大型寿险公司战略部人士认为，今年银保销售还没有得到有效好转，而保监会又刮起了整治销售误导之风，寿险保费再添压力，增长空间有限。

    保监会上周启动了寿险销售误导综合治理工作，并下发了《关于人身保险业综合治理销售误导有关工作的通知》，要求各寿险公司抓紧建立销售误导责任追究机制，对查实销售误导行为，情节严重的，不仅追究本级机构负责人，还要追究上级机构相关高管人员的责任。

    今年寿险增长空间有限

    在保监会公布的数据中，2011年寿险业老大中国人寿规模保费和标准保费双降，同比负增长分别为2.03%和8.76%.在中资寿险前5名的公司中，同样双降的是泰康人寿，规保和标保同比出现4 .82%和17.07%的负增长。唯有平安和太保寿险维持了双增长，平安寿险规保增速最高，为13.65%，但标保仅增长0 .92%，而太保人寿的标保增速最高，亦仅为5 .95%，规保增速为4 .03%.去年年底刚刚上市的新华人寿虽保持了规保3.34%增长，但标保却呈现12.35%的下滑。

    申银万国一券商分析师认为，从保费数据看，五大寿险公司中，太保去年的业务质量较好，规模保费和标准保费增速较为均衡，其去年个险渠道“聚焦营销、聚焦期缴”的业务策略取得成效。而平安寿险在开门红和年底冲刺采用了利用趸交冲保费的策略，虽规保增速保持两位数增长，但对标保和内含价值增长未起有效帮助。国寿和泰康主要是去年银保趸交占比较多，且没有得到个险渠道长期期缴高增长的拉动。

    而从今年的开门红数据看，四大上市险企1月份规模保费收入整体增速要好于预期。但对于今年的增长，业内仍保持谨慎态度。一大型寿险公司战略部人士认为，今年银保销售还没有得到有效好转，而保监会又刮起了整治销售误导之风。同时各寿险公司还将面临偿付能力紧张的局面，而银保趸交业务对于资本金占用严重，各公司会有意识地控制银保业务规模和发展期缴产品。而个险营销员增员困难和不乐观的销售环境都使得保费增长压力在今年仍将存在。此外2011年的高退保率还将阻碍2012年续期保费收入的增长。

行业转向服务治理

    上周保监会启动综合治理寿险销售误导工作。保监会副主席陈文辉坦言，销售误导已成为我国寿险业最突出的问题，严重影响保险业的形象。

    为了整治销售误导，保监会要求保险销售人员“五不得”，首要要求保险销售人员不得夸大收益，将保险产品与银行存款、国债、基金等进行片面比较和承诺、夸大收益；不得混淆保险产品概念，不得将保险产品混同为银行存款或银行理财产品进行销售，杜绝“存单变保单”的行为；不得隐瞒合同重要内容。要向客户说明保险责任及责任免除，新型产品保单利益的不确定性，投连、万能险费用扣除情况，以及退保可能产生的损失；不得篡改客户信息资料。要确保公司业务系统记录的客户信息资料真实完整有效，切实发挥客户回访对销售误导的防治作用，不得恶意篡改、故意漏填投保人的回访电话和回访地址；不得提供虚假产品信息，要确保信息披露内容的准确完整，不得以停止使用保险条款和保险费率进行宣传和销售误导，不得向保险消费者提供片面、虚假的产品信息。据悉寿险公司在产品策略上已有所应对。目前各大险企开门红主打产品虽是短期返还型的分红险，但产品内涵略有改变。多家公司新推的银保分红险已增强了保障功能，拉开与银行销售的其他理财产品区别。

    而对于违规行为，保监会拟加大追究管理层的责任，要求各寿险公司抓紧建立销售误导责任追究机制。据悉今年保监会要对部分误导行为比较严重的公司，采取向上追责的方式，撤销其省级分公司的总经理乃至总公司总经理的职务；对于情节严重的，要责令停止接受新业务直至吊销许可证，同时要依法严肃处理银行邮政等保险中介机构。保监会希望通过这种方式，真正强化公司高管的责任，使治理工作事半功倍。

    南都记者王梅丽