面对通胀、加息、负利率等复杂多变的金融环境，一场百姓自发的货币保卫战正在展开
小米是某寿险公司的营销员，刚刚过去的这个春节，她成了个大忙人，不少亲戚朋友纷纷请她到家里做咨询，每天的日程表都排得满满的。
小米说，在经过了对保险产品极为反感、对保险销售员不胜其烦的阶段后，如今越来越多的人愿意和自己这样的保险代理人成为深交的朋友。
小米被热捧的背后有着最现实的金融背景。2010年，央行2次加息、6次上调存款准备金率，进入2011年短短两月时间又一次加息、两次上调存款准备金率。不仅如此，刚刚公布的1月份居民消费价格指数同比上涨4.9%，国内的负利率环境较为严重。
面对通胀、加息、负利率等复杂多变的金融环境，一场百姓货币保卫战正在通过多种渠道展开。像小米这样的保险代理人则带上了 “理财师”的色彩。“现在可以选择的投资渠道实在有限”，太原市民李卫对记者说，“把钱存进银行是负利率，进入股市又不安全，而楼市目前又面临限购等有史以来最严厉的调控……”
正因如此，带有投资色彩的保险产品被推向理财市场的前台。
来自相关部门的数据显示，分红险、万能险等投资型险种已成为我国寿险业发展的主力军、第一大类险种，在寿险保费占比高达七成。分红保险已成为多数保险公司的当家花旦。小米告诉记者，她所销售的保单，“30%左右是保障型的，其他70%是分红险等投资型的。目前对投资的看重还是要多于保障的功能，两者结合的产品更受欢迎。”
据了解，目前像分红险主要投资渠道集中在国债、银行大额存款和大型基础设施建设等，收益较为稳定。随着进入通胀通道，加息后保险公司在银行大量协议存款的收益会增加，投保人的分红收益自然也就“水涨船高”。
但业内人士对投资类险种的热销也表示担忧。在欧美国家，寿险产品更多地偏向保障型，主要是提供风险保障与长期储蓄的功能，其次才是发展投资类的险种。我国更多人将寿险当做一种投资理财产品，希望能够保值增值，这是一种偏差。而且，投资类的保险中像投连险风险就很高，其收益往往与股市相连，股市行情不好将会给投保人带来负收益。
那么，面对当前市场上种类繁多的保险产品，哪一个保险公司的哪一款产品更适合自己呢？业内人士对记者说，首要配置的还是意外险和健康险这两类保障型产品，如果经济条件不错的话再考虑投资类产品，但在投保时不要轻信销售人员所说的收益率，因为其所称的收益率只是预计收益率。总之，要选择实力雄厚、有品牌影响力的公司，选择投资回报率高、安全性高的产品。