学者把脉保险业热点

　　□本报记者  李雪艳

　　近日，业内多位专家学者接受本报记者采访，提出2011年保险业必须加强法规建设，全面提高行业公信力，抓住有利时机，勇于开拓创新，逐步走向成熟市场。

　　细化和民生相关的法规

　　首都经贸大学金融学院保险系教授庹国柱表示，随着《保险法》的颁布和修订，保险业内相关法规建设有了很大发展，但还不够完善。2011年，期待保险业在法规建设方面有新的突破。

　　庹国柱以交强险为例，制度上可以优化的空间就很大。“我国各地区经济水平差异很大，保障需求也会不同，而交强险采用全国统一的模式。是不是可以从实践中总结经验，探讨一下这种单纯一刀切的模式是否适合。”

　　按照庹国柱的设想，交强险可以在制定一个框架的基础上，给各地区及各保险公司一定的灵活性，做到既符合相关法律规定，又能适应国情，不浪费资源。“还有，交强险制度中的救助基金，由于没有出台相关的基金管理办法，至今还没有真正建立起来。”庹国柱补充说。

　　谈到他所关注的农业保险领域，庹国柱表示：“农业保险从开始试点以来，各地根据自身情况形成了不同的模式，至今没有明确的法律法规对政府、保险经营者和投保农户三方各自的责任和义务加以界定。法律法规的缺失导致了农业保险实际操作过程中出现很多问题，不利于这项业务长期可持续发展。非常期待2011年能够出台农业保险方面的法律法规，以保护和巩固这项业务来之不易的成果。”

　　最大的挑战是提高公信力

　　说起2011年乃至今后一个时期中国保险业面临的最大挑战，北京大学风险管理与保险学系主任郑伟当即回答：“必须提高保险公信力。”

　　在郑伟看来，中国保险业目前正面临着严重的“公信力不足”问题。“改革开放30年来，中国保险业在规模上取得了长足进展，但同时也为‘数量扩张型’的增长付出了不菲的代价，保险业的资源和生态环境遭到严重破坏，保险业的行业形象、声誉和公信力严重不佳。许多保险机构为了争夺市场份额，使出浑身解数，不计成本，不顾长远发展，恶性竞争，过度消耗保险资源。如果这一趋势不能得到有效遏制和扭转，那么保险业实现可持续发展就是一句空话。”郑伟表示。

　　那么，究竟怎样才能提高保险行业的公信力？郑伟认为，有两种做法。一是从问题入手，抓市场行为等领域的监管，比如规范电话营销和电话约访、规范银保业务、加强行政处罚力度等，然后再逐步推向深入；另一种做法是从顶层设计入手，着力解决根本性问题。“第一种做法是必要的，在一定程度上也是有效的，但其局限是最后容易留下一些‘难啃的骨头’。第二种做法难度较大，但一旦奏效，许多市场行为的棘手问题将迎刃而解。而且改革到了一定时候，当第一种做法的边际效应逐渐递减时，第二种做法将是保险行业不得不采取的攻坚战略。”

　　郑伟补充说，当前，解决保险业“公信力不足”的问题，防范出现行业系统风险，采取局部监管的方式已经不够。“现在已经到了需要重视改革顶层设计和总体规划的时候了。只有保险公信力问题得到解决，保险行业形象提升，许多外部环境和政策支持才有望获得突破，比如巨灾保险的框架构建、养老和健康保险的税收优惠以及地方政府的政策支持等。”

　　（下转第3版）

　　2011年是我国“十二五”建设的开局之年。保险业明确了以“转变发展方式”为主基调，在这一年甚至今后一个时期，有哪些热点值得关注？ 

　　解决保险业“公信力不足”的问题，采取局部监管的方式已经不够，现在到了需要重视改革顶层设计和总体规划的时候了

　　商业保险最有力的武器就是专业的风险管理

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