保险茶话“领头羊”应做好盈利榜样

        近年来，能否实现盈利成为沪上产险年末最为关注的话题之一。 2009年，上海产险公司实现承保利润 5945.25万元，承保利润率为0.53%，比去年同期增长了15个百分点，总算实现了扭亏为盈。虽然整体盈利，但作为产险业务大头的车险承保利润率为-6.02%，依旧亏损。

    人保、太保、平安是沪上产险行业的三驾马车：以2009年的业绩为例，这3家产险公司的市场份额占比56.67%，其中车险占比更是高达67.15%。一定意义上看，沪上产险市场的业务结构、盈利情况，很大程度取决于这3家“领头羊”的表现。

    学生年代，班上学习成绩名列前茅的学生总是老师表扬的重点，同时也是其他学生学习的榜样。那么，在产险领域，这些领头羊的表率作用又如何呢？

    “前几年有保险学术刊物来征求我对行业的看法，我就提出要关注领头羊的市场示范作用。 ”沪上某保险公司高层表示，“人保财险赔付率较高，平安财险费用率较高，这在过去几年比较明显，这一定程度会挤压中小公司的生存空间。 ”

    以2008年的数据为例，人保财险综合赔付率86.26%，太平洋(601099,股吧)产险综合赔付率65.14%，平安财险综合赔付率65.07%，而同期上海产险综合赔付率75.81%、综合费用率37.56%。2007年，产险前3强的赔付率和费用率也部分高于或者接近于市场平均水平，这样的数据对于领头羊而言确实是一件比较尴尬的事情。但更大的影响在于——当中小产险公司在进行业务拓展“竞争”时，不得不在这2项指标上作出更大的牺牲，才有希望在市场上分得一杯羹。

    某中小产险公司车险部门负责人无奈地表示，车险盈利控制的就是赔付率和费用率，但大公司已经达到了偏高的标准。我们要揽进业务，要么在手续费支付方面提高，要么在理赔环节上放宽，才有一定的吸引力，但这必然是以牺牲利润为代价的，长此以往，整个行业如何才能实现盈利？

    在诸多领域，领头羊是“拉动”羊群往前走的。领头羊跑多快，羊群就跑得多快。但在产险行业，大公司通常跑马圈地，迅速做大规模，并以此带动行业保费增长，跑得快固然是好事，但还应考虑跑得稳健，跑出成效。于是，能否盈利也成为考量领头羊的重要指标。

    保监会主席吴定富一直强调 “又好又快发展”，在今年的全保会上同样指出，一味做大保费规模而忽视承保业务的质量和效益，这种发展模式是非常危险的，粗放的发展方式，既是当前保险市场面临的突出问题，也是制约行业长远健康发展的关键因素。

    领头羊是行业的表率，不可否认地在推动行业规模发展，促进业务结构调整方面起到了至关重要的作用。但面对沪上产险业业务成本偏高、利润率偏低的现状，领头羊仅仅在市场份额上起到表率还远远不够，控制费用、严把赔付，确保良性竞争，这样的“盈利”榜样才能真正为人称道，同时也在一定程度上释放市场空间，使得中小产险公司的发展不至于背负过多“费差”的压力。

                                                        ( 解放日报 纪云飞)