欢迎进入福建保险网!
投保指南
您所在的位置:首页 > 保险超市 > 投保指南 > 正文

合理分配资产 实现轻松生活方式

2016-01-07 09:09:01来源:东南快报作者:记者 黄惠阅读次数: 添加收藏
摘要:

□读者案例

陈先生,45岁,单身,无房无车,月收入1万元,现金200万元。其中,有100万元用于炒股,50万元用于购买一些银行理财产品,50万元借给亲戚朋友。陈先生的父母均是公务员,身体健康,可以自己照顾自己。

□理财目标

两年内在福州市区买一套三居室的房子;一年内,根据经济能力购买一辆价值20万以内的桥车;因公司有缴纳五险一金,但属于基本保障,考虑购买一些重大疾病保险,或者终身寿险用于养老。

□整体分析

从基本信息可以看出,陈先生经过多年资本积累,目前财务状况良好,但短期有多项理财目标想要实现。想要达成理财目标又不影响当前生活品质,理财显得尤为重要。

经过对陈先生的情况进行分析,建设银行福建自贸试验区福州片区分行理财经理黄蓉榕认为,陈先生在实现购车购房的理财目标前,建议先进行风险评估,根据评估结果调整目前投资比例,预留3-6个月家庭支出作为应急准备金。

作为家里顶梁柱,为了自己更是为了家庭,关注健康,完善保险规划是首要任务。保费以年收入的10%左右较合适,建议配置以下两个险种:首先是重疾险,陈先生目前年龄45岁,为了不给退休生活增加负担,建议每年保险缴费7000元左右,缴20年,可享受30万的终身重疾保障,同时附加意外伤害险,一旦发生风险,也可以给父母一定保障;另一个是分红终身寿险,年缴费5000元左右,缴20年,作为退休后养老金的补充。

根据陈先生目前资产状况,完全有能力购买一辆价值20万元以内的轿车,但考虑到他还有两年内购房的目标,因此推荐陈先生选择建行的购车分期业务,最短12期,最长48期,流动资金做到游刃有余。

买房是件大事,陈先生想要实现两年内购房,依据计划实施流程有以下几点建议:第一、选购期间,账户预留出部分资金用于购房首付,这部分资金可购买流动性较强且稳健的产品,例如货币基金或短期银行理财产品,年化收益一般在4%左右。二、在办理购房贷款时,按揭年数建议20年之内,避免给陈先生退休后增加压力。三、买房后,陈先生还要负担房子装修款,如果一次性付清,陈先生不得不减少投资资产。因此推荐陈先生选择建行的装修分期业务,既满足他的投资喜好又不延误入住时间。

理财不仅是投资组合,更是一种生活方式。小理财可以改变现在经济状况,长期合理的理财,将改变我们未来的生活水准。选择合适的理财能为家庭的幸福生活保驾护航。

东快记者 黄惠

标签: