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独生子女家庭理财方案

2015-04-24 10:03:09来源:云南网作者:阅读次数: 添加收藏
摘要:

[家庭基本情况]:张先生,50岁,上市公司高管,年薪32万元,有社保和公司提供的企业年金和团体寿险;张太太,45岁,国企职员,年薪6万元,有社保;两人有一8岁的儿子,正在上小学。张先生家庭目前无贷款,目前有定期存款50万元,投资股票和债券10万元,活期存款2万元。

[家庭理财目标]:1、儿子完成大学教育后出国留学,大学学费每年2万元,出国留学2年每年费用20万元。2、准备购买相关商业保险。3、张先生准备10年后和太太一起退休,希望家庭维持现在的生活水平,且继续支付父母的赡养费10年。

[家庭财务分析]:

.张先生家庭收入以工资收入为主,理财收入占比偏低,有很大的改善空间。.张先生家庭的资产很高,没有负债。可提高合理的投资负债来获得更多的理财收入。.在资产组成中,定期存款占比偏高,股票市场和债券市场类资产偏低,可以进行合理的调整,以提高收益。张先生的流动性资产较少,应准备3~6月的流动性资产以预防万一。

[综合理财建议]:

子女教育规划:1、九年义务教育:当前采取一费制,免学费只缴杂费、制服费、书本费。预计小学每年平均教育支出约在1000元左右,另外参加才艺班年支出大概6400元,初中每年平均教育支出约在1200元左右,加上平时补习班费用共6600元。2、高中开始收学费,重点高中每学期约在2000元,补习费用共计9200元。3、大学学费每年20000元。4、子女教育总结:在张先生工作时期,由于张先生收入高,每年收入支付教育费用绰绰有余。在张先生退休后,其剩余资产投资支付之后教育费用仍很富裕。经测算,按投资回报率8.4%计算,建议在55岁退休时,专门拨出566188元为教育资金账户,专款专用。

保险规划:1)张先生是家庭收入的主要来源,如果发生意外,对家庭财政有破坏性打击,建议重点提高风险保障。按收入法测算,张先生税前年收入32万元,10年收入320万元。重大疾病保险,保额30万元。2)张太太税前年收入6万元,10年收入60万元,需购买寿险600000元,还需重大疾病保险,保额30万元。

退休规划:1)考虑到张先生55岁退休后需要准备30年的生活费用,太太42岁退休后需要准备43年的生活费用。且需要在退休后需要支付10年的父母赡养费,张先生夫妇需要在10年退休后国内旅游3年,开销费用10万元。由于张先生和太太均有社保且年家庭收入较高可提高生活质量,增加赡养费用,改善居住条件等。建议30%投资于股票市场基金,20%投资于债券基金,10%投资于股票市场, 30%投资于银行中长期理财产品,剩余10%投资于灵活的短期可灵活支配的产品,以便不时之需。

[风险提示]:根据张先生现有情况,建议每年做一次定期理财咨询,视规划执行情况做相应调整,届时若家庭、事业发生了重大变化,则需要重新制作理财规划书。本规划是基于当前中国的经济发展趋势合理预测,如果发生重大突发性事件请尽快向相关金融理财师咨询。

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