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IT产品经理月入1.8万 如何理财

2015-04-07 10:12:10来源:和讯理财作者:阅读次数: 添加收藏
摘要:
  【理财案例】

  田先生31岁,在上海工作,是一家民营软件公司的产品经理。目前,田先生每月的工资、奖金、餐补、通讯补贴收入约1.8万元。田先生每月开支是4500元。田先生的未婚妻是一名会计,每月收入7000元。已订婚的他们明年打算在上海购置一套首付30万的房子。目前,田先生有存款大约60万,房子首付主要是自己承担。对此,田先生向嘉丰瑞德理财师咨询,如何做一些理财和投资,可以多积攒一些资金。

  【理财目标】

  个人投资,赚钱买房。

  【财务分析】

  对于田先生的情况,嘉丰瑞德理财师分析认为,田先生从事IT工作,而IT业也是未来发展比较有前景的行业,收入的上升速度相对来说还是比较快的,未来收入预期会平稳且较快上涨。目前,田先生个人收支状况是:年收入:21.6万元(1.8万元x12月=21.6万);年支出:5.4万元(4500元x12月=5.4万);年可支配收入是:16.2万(21.6万-5.4万=9.3万);银行存款:60万。

  【理财建议】

  由上可见,目前田先生的年可支配收入在16万左右,还是不错的。另外,田先生目前的银行存款60万,对于支付房子首付来说,也是完全足够的。而想要在财富上有更多的增值,建议田先生进行一些适当的投资理财。投资仍主要以稳健的风格为主,比如:

  1、投资固定收益类理财产品

  建议田先生可以考虑当下的一些固定收益类的理财品种,收益稳定,需要的资金量也不是很大。比如比较热门的固定收益产品,这比银行活期仅0.35%的息收益及一年期定存仅2.5%的利息收益,显然要高很多。建议这部分稳健型投资的资金配置比例为储蓄的50%-60%即可。

  2、风险进取型投资

  此外,嘉丰瑞德理财师也建议田先生做一些风险型、比较进取的投资。这部分的投资比例不需要过高,田先生的情况10万-15万即可。风险进取型的投资可以考虑当下的股票,或是一些偏股的基金产品等。但是需要注意的是,投资最好是风险进行适当的分散,比如配置2-3支股票或基金等。

  3、剩余资金的高效利用

  据了解,田先生也在使用余额宝这个零散资金的投资管理工具,这很不错。尽管目前的收益率有所降低,为4.45%,但仍不失为一种较好的零散资金的高效投资利用方式。

  4、住房问题

  明年田先生将结婚。对此,嘉丰瑞德理财师建议他,房款尽量使用目前的住房公积金贷款。而且家庭的公积金贷款,目前上海据称已开始研究新政策,贷款额度将再提升,届时田先生可以根据最新的政策来操作。总的来说,公积金贷款比商业贷款的还款利率成本要低。

  总体上,假如田先生按建议的方式现在做一些理财和投资的话,相信通过一年左右时间,家庭财富会比原来仅仅是存放于银行的方式,会额外多赚出不少钱。对填补明年结婚等需要的费用和开支来说,是非常有益的。
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