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20万元年终奖应投资什么?适当买些商业险

2010-01-08 10:59:29来源:国际金融报作者:阅读次数: 添加收藏
摘要:


  到了年末,单位各种名目的年终奖也陆续发放了下来。那么,对于这部分年终奖,该如何针对自己的情况进行风险管理,进行合理的资产投资搭配呢?记者咨询了上海聚富财富管理中心理财师俞利苹。

  “轻量级”年终奖

  案例:

  在某广告公司做文案的赵先生,今年26岁,月薪3000元,父母身体健康,均还在职。昨天,公司发了1万多元的年终奖。赵先生公司有三险一金,但没有购买其他商业保险。赵先生也没有股票和基金类投资。

  理财建议:

  对于赵先生这样平时很少投资的人来说,投资首先要讲究稳健,追求资金的安全。

  从基本情况看,目前赵先生还不是家庭支柱,可以不考虑寿险,但从月收入来看,他每个月的三险保额应该较低,所以建议根据个人需要考虑购买其他商业性保险,如健康险、意外险。

  此外,他现在没有其他的经济负担,有一定的风险承受能力,建议把闲钱投资基金。例如可定期定投基金,从现在开始每月花1000元用于基金定投,假设投资回报率为10%,那么定投3年的本息合计将达41781元。

  “中量级”年终奖

  案例:

  徐先生是上海某外贸公司业务部的一位主管,今年他的年终奖有9万元。徐先生家里有两套房产,一些必要的商业保险也买了,有一部分钱投向了基金,另外也投资了银行的“打新股”产品,现在股市里的钱只剩2万元。

  理财建议:

  像徐先生这样的“中量级”年终奖投资者,在一般投资渠道都已涉及的情况下,可把拿出一部分年终奖用于购买各种黄金投资产品。

  目前黄金投资产品包括纸黄金和实物黄金投资。一般“纸黄金”的投资门槛是10克,在2000元左右。而上海金交所的个人实物黄金投资业务的门槛相对较高,一般是100克,投资起点金额在2万元。目前不少经济专家分析,2010年的黄金价格还将走高,而黄金实物有一定的保值功能,可以有效抵御通胀风险。

  国债和保险也具有一定的投资价值。它们的共同特点是收益稳定,风险低。

  “重量级”年终奖

  案例:

  董先生今年38岁,是某金融机构的高级行政管理人员,单位也为其办理了三险一金,月薪9000元,最近领到年终奖20万元。

  理财建议:

  董先生家庭已有的储蓄最好不要动用。据家庭和职业状况,董先生应先考虑留足家庭备用金和平时应酬的花销,大约在3万元左右。其次,作为一家之主,家庭其他成员的风险也需要董先生来承担,必须考虑其他家庭成员的保险,并为自己购买相应的寿险。

  此外,董先生可以选择稳健型投资。建议合理配置不同基金种类的比例,股票型基金占总投资额的20%,债券型基金可占到总投资额的10%,配置型基金可占到总投资额的40%,再拿出10%选择其他类型基金如货币型等,剩下的20%资金可以根据自己偏好来选择投资项目,如黄金、外汇、收藏等。

                                        (国际金融报)

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